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买银行理财产品如何披沙拣金今时

发布时间:2019-09-29 23:24:28 阅读: 来源:快速卷帘门厂家

买银行理财产品如何披沙拣金

近年来,众多的理财产品可谓是乱花渐欲迷人眼 ,令投资者无从下手。银行理财产品从诞生至今,呈现出几何级数上涨态势。然而,投资者对理财产品的认知程度,却并未随着产品发行数量的飙升而大幅提高。相反,部分投资者依然对银行理财产品存在一定的误解。购买银行理财产品有哪些技巧,在投资理财时常见的误区有哪些,让我们来听听银行业内人士的建议吧。

理财常识:银行理财产品的分类

银行理财产品按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式来承担。

一般根据本金与收益是否保证,我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同,新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等,也是我们经常听到和看到的理财产品。

理财谋划:如何购买银行理财产品

业内人士提醒,在当前理财产品花样不断翻新的环境下,投资者购买银行理财产品时,要注意以下几个方面。

要了解产品的预期收益和风险状况。投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书,不要对理财产品的收益预期过高。理财产品的风险主要有收益率、投资方向、流动性及挂钩预期四大风险。

收益率:要注意是年收益率还是累积收益率,产品是否代扣税等。投资方向:人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场,具体投资于什么金融产品,这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。流动性:大部分产品的流动性较低,客户一般不可提前终止合同,少部分产品可终止或可质押,但手续费或质押贷款利息较高。挂钩预期:如果是挂钩型产品,应分析所挂钩市场或产品的表现,挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符,是否具有实现的可能。

重视产品的挂钩标的。业内人士认为,通常情况下,挂钩标的为股票、基金、指数或商品的结构性理财产品多为高风险投资,投资者需要识别其中蕴藏的风险,看产品的结构设计是否合理、能否实现盈利。

关注产品的赎回条件和期限。有的银行理财产品不允许提前赎回,有的银行理财产品虽然能够提前赎回,但只能在特定时间赎回,且需要支付赎回费用。

要选择正确的投资领域。就是通常所说的投资标的,在投资理财中也是非常重要的一环。在不同的时期,不同的市场环境下,会有不同的选择。个人投资,理财产品期限不宜过长。如产品期限为2~3年,建议投资者认真考虑流动性问题,也就是投资者是否享有提前赎回权。流动性安排不但给予投资者在产品亏损时及时止损的机会,并且在产品市值直线上升时投资者可兑现收益。

投资者要搞清楚自己的风险承受能力。目前,一些银行的理财产品销售时,需要投资者填写风险承受能力调查问卷。投资者可以通过填写问卷,减少购买理财产品时的盲目性。

业内人士:要看清常见的投资误区

银行业内人士认为,购买银行理财产品存在一些投资误区。

误区一:把银行理财等同储蓄存款

银行理财产品是一种风险收益水平介于储蓄存款和股票投资之间的多样化投融资工具。既然是投资,就需要承担相应的风险。既然有风险,就需进行谨慎投资。所以在投资过程中,投资不仅有可能得不到任何收益,还有可能会部分损失或全部损失其投资本金。而储蓄存款则是零风险收益固定的,投资者到期一定会得到储蓄存款的本息。

误区二:预期收益等于实际收益

在实际投资中,一般很难实现产品说明书中的预期最高收益,且预期收益一般以年化收益率展示,如某款90天产品的年化收益率为5%,则产品到期的实际收益仅为2%。另外,也要考虑潜在的费税因素。如果扣除预期最高收益中的税费因素,产品到期的实际收益将远远低于预期最高收益。而外币产品的汇率因素也不能忽略。如某款产品虽然到期实现了预期最高收益,但投资币种汇率水平的大幅下跌也会导致产品的实际收益远远低于预期最高收益。

误区三:适合别人的产品也同样适合自己

不同的投资者有不同的风险承受能力、不同的投资偏好、不同的财富水平及对市场不同的预期。所以业内人士建议,投资者在购买银行理财产品之前,一定要多看多问多盘算,如产品的投资币种、产品的投资期限、产品的挂钩标的、产品收益的计算方式、产品的收益类型等,再如是否可以提前赎回、何时可以赎回等。了解了上述问题,相当于完成购买理财产品的第一步,理清了产品的收益、风险和流动性指标。接下来,就要考察上述指标与自身投资理念的吻合度,选择适合自己风险承受力的产品类别进行投资。最后再决定是否购买和购买多少相应的理财产品。

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