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中年私营老板增值理财规划【扬州】

发布时间:2019-08-16 10:53:55 阅读: 来源:快速卷帘门厂家

中年私营老板增值理财规划

中年私营老板增值理财规划

2008-12-4 10:44 天下商机 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

陈先生今年47岁,是个私营企业的老板,主要经营建材生意,从商多年的他,不但有了相当的积蓄,每年也有不错的收入。多年商场打拼,陈先生深感商场如战场,控制风险十分重要。 陈先生年收入100万元左右。太太45岁,目前在家专心料理家务。儿子16岁,正在读高中。陈先生拥有两套住房,总价值320万元,一套自住,一套用于出租,每年可收租金6万元。另外还拥有一辆价值28万元的轿车。陈先生的投资风格属于稳健型。目前持有股票的市值为60万元,各类股票型基金市值90万元,货币型基金50万元。另外还有三年期国债150万元,现金30万元。陈先生家庭年支出大约在36万元左右。 陈先生希望通过合理规划,在确保现有生活质量的前提下,有效平衡投资风险和收益,使家庭的资产获得稳健的增长,并实现儿子在学业上继续深造,夫妇退休生活获得保障的长期目标。 渣打银行(中国)有限公司财富管理部首席投资总监梁大伟给出如下理财规划: 陈先生的家庭目前负债为零,家庭资产状况如下表所示: 假设陈先生的企业经营顺利,则每年可以取得100万元左右的收入,并获得来自房屋出租和债券投资的稳定收入。从以上两表可以得知,目前的家庭收入足以应付所有支出,并有节余,流动性也十分充裕。从现阶段的整个家庭状况看,有一定的风险承受能力,但考虑到家庭成员中儿子在上学,太太赋闲在家,整个家庭对来自陈先生的收入依赖相当大,而企业经营总是伴随着一定的风险。 考虑到陈先生属于稳健型的投资者,所以建议在未来的10年内,对家庭资产作中等风险的配置。推荐的资产配置比例为:40%股票类投资,45%债券类投资,15%其他类型投资(包括房地产及商品)。从陈先生迈入60岁并接近退休起,转为采取保守的资产配置方案。 环球资本市场自2008年初以来波动很大,目前全球的股票市场处于牛市后期,在策略方面,可以选择在股票市场上升时积极参与,在下跌时给予保护的 全天候 风险管理策略。必须加强保护意识,增加债券类固定收益投资的持有比例,以分散投资风险。除此之外,也应该考虑与环球股票市场相关性比较低的其他类别资产,比如农产品。 以下是为陈先生推荐的理财方案: 家庭备用金:建议陈先生一家预留相当于整个家庭6个月的支出作为家庭备用金,即从现有的30万现金中,预留18万元,这笔钱应当足以应付突发事件及家庭紧急支出。 儿子的教育:陈先生的儿子尚在读高中,如果顺利的话,2年后会在国内上大学,每年学费加生活费约为2万元左右。大学毕业后,因为家庭经济情况较好,可以让儿子去海外进一步修读硕士课程,按2年学制计算,每年30万元的费用,2年一共60万元左右。所有资金加起来差不多相当于全家1年的净收入,建议陈先生可以节余1年的净收入作为儿子今后的教育基金。 余下资产的配置:根据上图推荐的资产配置比例,建议在划拨部分现金作为家庭备用和儿子将来的教育金之后,把目前投资于股票、债券等类别上的资产在合适的时机下作适当的调整。随着家庭每年节余的净收入的不断积累,今后也可继续做适当的追加投资。 在具体的配置方案中,可以采取核心资产搭配卫星资产的 加值核心 配置方式,这是提升投资质量,保障子女教育和退休后生活品质的最佳解决方案。 核心 部分是投资的主体,一般情况下无须频繁地作调整, 卫星 部分是投资的附加部分,跟随市场情况不时调整和变更。 a.40%股票类投资(卫星资产):全球主要经济体都难免受美国经济衰退的负面影响,但是亚洲新兴市场企业盈利仍然良好,市场流动性健康。国际货币基金组织预期2008年亚洲新兴市场国家的经济增长速度将达到8.6%.至于全球环保和农业类企业股票,由于有较多利好消息的支持,也值得关注。基于以上理由,建议投资于新兴亚洲市场,环保及农业类相关企业的股票或股票挂钩结构性产品。 b.45%债券类投资(核心资产):环球市场上信用评级比较高的债券,是在全球股市大幅波动时降低与分散投资风险的选择,可考虑投资于挂钩环球固定收益债券,回报相对稳健的海外债券类基金产品。 c.15%其他类型投资(卫星资产):去年以来,受供给有限而需求增加的支撑,农产品价格一路上扬,预计供需失衡的问题在短期内难以得到改善,农产品价格将继续带动全球通胀上升。其他类型投资恰恰包括对商品及房地产的投资,鉴于陈先生的固定资产投资部分已占了相当比例,建议考虑农业类挂钩基金作为其他类型投资的选择,以分散风险,提高收益。 总结:根据陈先生的家庭财务状况、投资风险偏好、全球资本市场的现状分析,结合资产配置建议,得出以上资产配置方案,主旨在于让陈先生在进行稳健投资的基础上,使全家的生活得到保障,同时获得合理的投资回报。责任编辑:小加

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